Como escolher o melhor banco para financiamento imobiliário: taxas, prazos e dicas

Financiar um imóvel é uma decisão que impacta de verdade sua vida financeira. Com tantas opções disponíveis e cada instituição oferecendo condições diferentes, é normal sentir que a escolha pode ser complicada.

Mas com um olhar atento para pontos como taxa de juros, prazo para pagamento e o tipo de contrato, você consegue decidir mais segura que faz sentido para seu momento.

Para te ajudar nisso, preparamos um conteúdo com comparativos e dicas práticas sobre as principais instituições financeiras do país. Tudo para facilitar seu caminho até o imóvel dos sonhos.

O que considerar ao fazer um financiamento imobiliário

Veja abaixo tudo que você precisa saber antes de escolher um banco para financiamento imobiliário.

Taxa de juros

A taxa de juros é um dos pontos que mais pesa no bolso. Mesmo pequenas variações na taxa podem fazer uma grande diferença no valor total que você vai pagar. Comparar as opções disponíveis é um passo essencial para decidir de maneira inteligente.

Custo Efetivo Total (CET)

É preciso aprender a calcular o Custo Efetivo Total, que inclui não somente os juros, mas todas as despesas envolvidas no financiamento, como seguros, taxas administrativas e impostos. Entender o CET é fundamental para avaliar o custo real do financiamento.

Prazo de pagamento

O prazo influencia tanto o valor das parcelas quanto o custo total do financiamento. Prazos mais longos deixam as parcelas mais leves, mas aumentam os juros no fim das contas. O ideal é encontrar o equilíbrio entre o que cabe no seu orçamento hoje e o que faz sentido no longo prazo.

Sistema de amortização

Aqui no Brasil, os dois mais comuns são o SAC e a Tabela Price:

• SAC (Sistema de Amortização Constante): as parcelas começam mais altas, mas vão diminuindo ao longo do tempo. Você paga menos juros conforme o saldo vai caindo.

• Tabela Price: as parcelas são fixas do início ao fim. Pode parecer mais simples, mas no total você acaba pagando mais juros.

Saber como cada sistema funciona ajuda a escolher o que melhor encaixa no seu planejamento financeiro.

Condições do contrato

Além de taxas e prazos, vale avaliar:

• Qual é o valor mínimo de entrada exigido.

• Qual o percentual do imóvel que pode ser financiado.

• Se o banco oferece flexibilidade para renegociação em caso de imprevistos.

• Como funciona a portabilidade do crédito, se você encontrar uma condição melhor no futuro.

Cada detalhe conta quando o objetivo é tomar uma decisão que te acompanhará por muitos anos.

Simulação de financiamento

Para ter uma visão clara dos valores das parcelas e do custo total do financiamento, é recomendável realizar simulações nos sites dos bancos, hoje uma prática comum em toda instituição. Cada banco oferece ferramentas de simulação que ajudam a prever o valor exato das prestações conforme o perfil do cliente.

Principais bancos para financiamento imobiliário no Brasil

Se você está planejando financiar um imóvel, vale conhecer as principais opções disponíveis no mercado. Cada banco tem seu jeito de fazer e oferece condições diferentes, que podem ou não combinar com o seu momento de vida.

Banco do Brasil
Oferece prazos de financiamento que chegam a 35 anos, com carência de até seis meses para começar a pagar. Também permite financiar até 80% do valor do imóvel, o que pode ser uma boa alternativa para quem tem menos recursos disponíveis para a entrada.

Banrisul
Com condições especiais para servidores municipais conveniados, o Banrisul oferece financiamento de até 90% do valor do imóvel, com prazos de até 35 anos. Também é possível financiar ITBI e emolumentos, além de contar com carência nas primeiras parcelas. As taxas variam conforme o perfil do cliente e o convênio firmado.

Bradesco
Oferece modalidades com taxas fixas ou variáveis, dando flexibilidade para quem está escolhendo. Quem já tem relacionamento com o banco pode ter acesso a condições diferenciadas.

Caixa Econômica Federal
A Caixa é uma das instituições mais tradicionais quando o assunto é casa própria. Possui diversas linhas de crédito, incluindo o programa Minha Casa Minha Vida, voltado para famílias de baixa renda. As taxas e condições variam conforme o perfil de cada cliente.

Santander
Facilita o processo com um atendimento digital que ajuda na simulação e contratação. Permite financiar até 80% do valor do imóvel e oferece prazos de até 35 anos. Clientes com FGTS podem usar o saldo para reduzir até 80% do valor de 12 prestações seguidas.

Inter
O Inter oferece financiamento de até 75% do valor do imóvel, com prazos de até 35 anos e contratação totalmente digital. O atendimento é feito por especialistas e pode acontecer até via WhatsApp. Também é possível usar o FGTS para entrada ou amortização, incluir custos como ITBI nas parcelas e contar com flexibilidade no uso do crédito, tanto para imóveis residenciais quanto comerciais. As taxas são a partir de 9,5% ao ano + IPCA, conforme o perfil do cliente.

Itaú
Se destaca pela agilidade e variedade de modalidades. O retorno da proposta pode acontecer em até uma hora para financiamentos de até R$ 1,5 milhão. Também oferece prazos de até 35 anos e atendimento especializado para quem busca apoio na contratação.

Comparativo de taxas de financiamento imobiliário

Confira um comparativo atualizado das taxas de juros para financiamento imobiliário, baseado em dados do Banco Central de abril de 2024.

Lembre-se de que essas taxas podem variar conforme o cenário econômico e o perfil do cliente. Para obter informações mais recentes, é sempre recomendado consultar diretamente os bancos e realizar simulações.

Financiamento imobiliário com taxas de mercado - Pós-fixado referenciado em TR

Instituição Financeira	% a.m.	% a.a.
BCO DO ESTADO DO RS S.A.	0,82	10,31
BCO DO EST. DE SE S.A.	0,83	10,37
APE POUPEX	0,84	10,60
BCO COOPERATIVO SICREDI S.A.	0,87	10,92
BANCO INTER	0,87	10,93
CAIXA ECONOMICA FEDERAL	0,87	11,01
BCO BRADESCO S.A.	0,91	11,50
BCO BANESTES S.A.	0,92	11,57
ITAÚ UNIBANCO S.A.	0,95	12,03
BCO SANTANDER (BRASIL) S.A.	1,03	13,09
BCO DO BRASIL S.A.	1,03	13,15

Fonte: Banco Central, atualizado em 24/04/2025.

Financiamento imobiliário com taxas reguladas - Pós-fixado referenciado em TR

Instituição Financeira	% a.m.	% a.a.
CAIXA ECONOMICA FEDERAL	0,60	7,49
BCO COOPERATIVO SICREDI S.A.	0,76	9,52
BCO DO BRASIL S.A.	0,76	9,52
BRB - BCO DE BRASILIA S.A.	0,79	9,84
APE POUPEX	0,79	9,87
BCO DO EST. DE SE S.A.	0,80	10,02
BCO DO ESTADO DO RS S.A.	0,83	10,45
BCO BANESTES S.A.	0,85	10,66
BCO BRADESCO S.A.	0,87	10,89
BANCO INTER	0,87	10,96
ITAÚ UNIBANCO S.A.	0,91	11,49
BCO SANTANDER (BRASIL) S.A.	0,96	12,12

Fonte: Banco Central, atualizado em 24/04/2025.

 Financiamento imobiliário com taxas de mercado - Pós-fixado referenciado em IPCA

Instituição Financeira	% a.m.	% a.a.
BCO DO BRASIL S.A.	0,46	5,66
BRB - BCO DE BRASILIA S.A.	0,65	8,11
BANCO SEMEAR	0,75	9,38
BARI CIA HIPOTECÁRIA	0,93	11,76
BCO DAYCOVAL S.A	1,13	14,45
OXY CH	1,28	16,43
BANCO BARI S.A.	1,39	17,97

Fonte: Banco Central, atualizado em 24/04/2025.

Financiamento imobiliário com taxas reguladas - Pós-fixado referenciado em IPCA

Instituição Financeira	% a.m.	% a.a.
CAIXA ECONOMICA FEDERAL	0,39	4,84
BCO DO BRASIL S.A.	0,53	6,60

Fonte: Banco Central, atualizado em 24/04/2025.

Como escolher o melhor banco para o seu perfil

Escolher o banco ideal para financiar um imóvel pode parecer um desafio. São muitas opções, taxas diferentes e detalhes que fazem a diferença no seu bolso. Pensando nisso, a Creditas criou o Financiamento Imobiliário Multibanco: uma forma simples, digital e gratuita de comparar propostas de até 8 bancos ao mesmo tempo.

Com somente uma simulação, você recebe as melhores condições de crédito disponíveis, com taxas a partir de 3,45% ao ano + remuneração da poupança, prazos de até 35 anos e a possibilidade de financiar até 90% do valor do imóvel. Também dá para usar o FGTS como entrada e compor renda com outras pessoas, facilitando o acesso ao crédito.

E o melhor: você pode simular mesmo sem ter escolhido o imóvel. Com a aprovação prévia em mãos, a busca pela casa própria fica muito mais tranquila.

Como funciona na prática:

1. Simule gratuitamente: preencha seus dados no simulador de Financiamento Multibanco da Creditas.

2. Receba as propostas: em até 24 horas, a Creditas te mostra as melhores condições de até 8 bancos.

3. Compare e escolha: analise taxas, prazos e benefícios. Você pode selecionar até 2 propostas para seguir.

4. Finalize com apoio especializado: nosso time acompanha você até o registro do contrato em cartório.

Tudo online, sem custo e com o cuidado de quem entende que esse é um dos passos mais importantes da sua vida.