Pessoas com nome sujo não têm acesso a crédito: fato ou fake?

São Paulo, agosto de 2025 – Uma recente pesquisa conduzida pela Creditas, plataforma líder em soluções financeiras com garantia na América Latina, em colaboração com a Opinion Box, revela um desconhecimento sobre a modalidade crédito com garantia entre os brasileiros. De acordo com o estudo "Panorama do Crédito no Brasil", apenas 28% da população está familiarizada com essa alternativa, que permite o uso de bens, como os veículos, para obter condições de pagamento mais acessíveis.

Apesar de ser uma das opções de crédito mais seguras do mercado, o empréstimo com garantia ainda é um tema desconhecido para algumas pessoas, o que acaba reforçando alguns mitos. Diferente de outras alternativas, essa modalidade se destaca por oferecer taxas de juros consideravelmente menores, prazos de pagamento mais longos e parcelas mais acessíveis, tornando-se uma poderosa ferramenta para a organização financeira.

Ainda de acordo com a pesquisa, para 56% dos brasileiros que já contrataram um empréstimo com garantia, essa alternativa foi a porta de entrada no mercado de crédito. Isso demonstra o potencial da modalidade em democratizar o acesso financeiro de forma mais estruturada e responsável, permitindo que cada vez mais pessoas alcancem seus objetivos sem comprometer excessivamente o orçamento.

Para combater a desinformação e esclarecer os principais mitos sobre o crédito com garantia, a Creditas, líder no segmento, desmistificou algumas afirmações sobre o tema. Confira:

“Tenho nome sujo, não consigo empréstimo”: Fake

Consumidores com o nome negativado também podem contratar o Auto Equity ou empréstimo com garantia de automóvel. Como o veículo é usado como garantia, há maior segurança para a instituição e por isso, juros menores podem ser oferecidos. No entanto, o valor liberado dependerá da avaliação do bem e do perfil financeiro.

“Carros com mais de dez anos não podem ser utilizados como garantia”: Fake

Muitas pessoas acreditam que apenas veículos novos e seminovos na contratação de crédito com garantia, mas isso não é verdade. A Creditas, por exemplo, aceita veículos de passeio com até 15 anos de fabricação, o que amplia significativamente o acesso à modalidade.

“O valor do crédito varia de acordo com o veículo e o dono”: Fato

Os juros variam conforme o valor do bem dado como garantia, prazo de pagamento e perfil financeiro do cliente, quanto melhor a saúde financeira do cliente, melhores serão as taxas. Essa flexibilidade permite condições mais adequadas a cada realidade, na Creditas as taxas partem de 1,49% ao mês.

“Ao contratar esse empréstimo, perco o meu patrimônio”: Fake

De acordo com o mesmo levantamento da Creditas, 19% dos brasileiros optam por não contratar essa modalidade porque têm receio de perder o bem, quando na verdade o veículo continua com o dono durante todo o contrato. Isso porque a alienação do bem serve apenas como garantia para reduzir juros e facilitar a aprovação do crédito.

“É preciso pagar um valor antecipado no processo”: Fake

Nenhum valor é cobrado na contratação do empréstimo com garantia. A proposta é justamente facilitar o acesso ao crédito e ajudar o parceiro a organizar sua vida financeira com mais segurança, mantendo o vínculo com o bem e promovendo mais estabilidade e qualidade de vida por meio do planejamento.

“Se eu optar por essa modalidade, vou me endividar ainda mais”: Fake

Segundo o Panorama de Crédito da Creditas, cerca de 73% dos brasileiros já utilizaram o rotativo do cartão de crédito, destes, 31% recorrem a essa modalidade com frequência, o que acende um sinal de alerta para a utilização de opções com juros abusivos.

Com taxas que ultrapassam os dois dígitos ao mês, o rotativo está entre as formas mais caras de crédito disponíveis, geralmente utilizado em emergências ou pela falta de organização financeira.

Como contraponto, o empréstimo com garantia pode oferecer condições mais acessíveis, com juros a partir de 1,49% ao mês e prazos mais longos para quitação. Na Creditas, por exemplo, esse período pode chegar a 4 anos para veículos e até 20 anos no caso de imóveis, o que reduz os riscos do chamado ‘efeito bola de neve’.

“Trocar dívidas caras por um crédito mais barato é uma decisão inteligente, mas é importante fazer um planejamento detalhado para garantir que o novo empréstimo esteja adequado ao orçamento”, finaliza Guilherme Casagrande, educador financeiro na Creditas.

Sobre a Creditas

A Creditas é uma plataforma de serviços financeiros que a partir da casa, carro e salário oferece empréstimos, seguros e investimentos. Com 13 anos de atuação, é a maior plataforma de crédito online da América Latina e recebeu aportes de fundos internacionais, levantando mais de R$4 bilhões (US$879 milhões) em equity e com um portfólio atual de R$6,2 bilhões. Por meio da sua tecnologia proprietária oferece produtos como o empréstimo com garantia de veículo ou imóvel, o consignado privado, benefícios corporativos e seguros. A Creditas já ultrapassou a marca de 13 milhões de solicitações de crédito, um valuation de US$4,8 bilhões e mais de 80 emissões no mercado de capitais (FIDCs, CRIs e FIIs).