Prazos do empréstimo: veja por que essa escolha faz toda a diferença no seu bolso

Na hora de contratar um empréstimo, o prazo do empréstimo pode parecer somente um detalhe, mas é ele que define o valor das parcelas, o impacto no seu orçamento mensal e o custo total da dívida.

Por isso, entender como os prazos funcionam e como influenciam os juros do empréstimo é essencial para decidir bem. Um plano que parece vantajoso à primeira vista pode, na prática, sair mais caro do que o necessário.

Neste artigo, mostramos com exemplos práticos como o prazo influencia no bolso, com dicas para encontrar o equilíbrio ideal entre conforto financeiro e economia no longo prazo.

O que você vai ler neste artigo:

• Como o prazo afeta o valor final do empréstimo?
• Prazos curtos ou prazos longos: qual caminho seguir?
• Como escolher o prazo ideal para sua necessidade.

Como o prazo afeta o valor final do empréstimo?

Para entender de verdade como prazos impactam no valor final do seu empréstimo, nada melhor do que colocar os números na mesa. Vamos a dois exemplos bem práticos, usando taxas médias de mercado em empréstimos com garantia.

• Exemplo 1 – Empréstimo com garantia de veículo com valor emprestado de R$ 25.000 e taxa de juros de 1,6% ao mês.

Dobrar o prazo de 24 para 48 meses diminui bem o valor da parcela — de R$ 1.262 para R$ 750 — o que pode auxiliar no orçamento. Mas o custo total sobe R$ 5.700. E se for para 60 meses, a diferença passa dos R$ 8.700. Ou seja: o valor mensal pode aliviar, mas o total pago cresce com o tempo.

• Exemplo 2 – empréstimo com garantia de imóvel com valor emprestado de R$ 100.000 e taxa de juros de 1% + IPCA ao mês (para facilitar a simulação, usamos um IPCA médio anual estimado de 4,5%).
  

Nesse caso, o prazo de 20 anos deixa a parcela R$ 335 mais leve, mas o valor total pago sobe mais de R$ 90 mil. Isso acontece porque o tempo mais longo multiplica o efeito dos juros sobre o valor emprestado. Ao final, você terá pago mais de R$ 160 mil só em juros.

Na Creditas, você pode fazer simulações com taxas a partir de 1% ao mês + IPCA, e prazos que se ajustam ao seu perfil. O ideal é encontrar o ponto certo entre parcela acessível e custo total controlado.

Prazos curtos ou prazos longos: qual caminho seguir?

Na hora de escolher o prazo do seu empréstimo, é importante pesar os prós e contras de cada alternativa. Ambas têm vantagens e também exigem atenção.

Para facilitar seu entendimento, construí a tabela abaixo para comparar os principais pontos entre escolher prazo mais longo ou mais curto:

Como escolher o prazo ideal para sua necessidade

O melhor prazo é aquele que oferece conforto no curto prazo e economia no longo. E se ainda estiver em dúvida, simule diferentes cenários antes de fechar negócio. Planejamento é o que transforma crédito em solução e não em problema. Por isso, é essencial equilibrar conforto no presente com economia no futuro.

A principal informação nesse momento é que não existe um prazo ideal para todos, afinal ele vai depender do seu momento de vida, da sua renda e dos seus objetivos. Antes de decidir, considere alguns pontos:

• Conheça sua renda e compromissos fixos: veja quanto entra e quanto já sai todo mês com despesas essenciais.

• Use a regra dos 30%: uma boa referência é não comprometer mais do que 30% da sua renda líquida com parcelas de empréstimos.

• Deixe espaço para imprevistos: nem tudo sai como o planejado. Ter uma folga no orçamento ajuda a manter os pagamentos em dia.

• Olhe além da parcela: prazos muito longos aliviam o bolso agora, mas aumentam bastante o valor total pago.

Escolher o prazo do empréstimo é uma decisão que impacta diretamente a sua saúde financeira. Prazos mais curtos ajudam a reduzir o custo total da dívida, mas as parcelas mensais ficam mais altas. Já os prazos mais longos aliviam o bolso no curto prazo, mas aumentam o valor total pago por conta dos juros.

O ideal é encontrar um ponto de equilíbrio: um prazo que permita pagar parcelas que cabem no seu orçamento, sem comprometer sua tranquilidade financeira nem estender demais a dívida.

Se o conteúdo desta matéria te ajudou a entender mais sobre as taxas do empréstimo, saiba que o Exponencial tem tudo que você precisa para melhorar sua vida financeira.

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